ラジオで聞いた住宅ローンの話

実際、住宅ローンについては夫がかなり精密に勉強し、
緻密に計算していたので私が皆さんにお話しできるほどの情報は
無いのですが、

先日、朝のラジオで住宅ローンの
変動金利について荻原 博子さんが
注意点をお話しされていたのですが

変動金利で最近は1%以下の安い金利が出ていて
最初の3年や5年は0.5%やら0.6%やらのキャンペーン金利で
集客しているけど固定金利期間は実際に金利が上がっても
決まった期間は固定金利なので返済額は急には上がらない。

上がらなかった分は「お得」なわけじゃなく支払が後に
回っただけと。

固定金利期間が終了し返済額の再計算の時に
元本が全然減っていない事になるのが非常に怖いですよと
お話していました。

変動金利は我が家の選択肢に当初からなかったので
私は完全に勉強不足でした。

ダイヤモンドオンラインに詳しい説明を見つけましたので
良かったらご覧ください　⇒「変動金利の落とし穴」


今回のことで思ったのが「他人にお得でも我が家にお得じゃない」
場合があると。本当に自分にお得なのかは自分にしかわからないよねと
冷静な頭を持ち続けるって大切ですね。

住宅ローンの金利

住宅ローン、我が家の支払額の内訳を公開します。

銀行+親族のローンで2007年にスタートしていますが
2009年に銀行から親族へ乗り換えました。

残金に応じて支払利息は変動していきますので
5月末時点ローン残額は1,578,541円、支払
内訳は次の通り。　

1．1,000万円 / 240回払い / 金利1%
元金45,133円　+　利息857円　=　45,990円
5月支払い後のローン残高　983,374円

2．700万円 / 180回払い / 金利1%
元金41,365円　+ 利息530円 = 41,895円
5月支払い後のローン残高　595,167円

夏のボーナスでローン完済予定ですが、ボーナス全額
使っても全く足りないのでここは貯金から充填予定で、
また貯金が減ると思うと少し迷います。

住宅ローン3

2007年4月に住宅ローンをスタートした時の
金利は次の通り

頭金：2,600万
ソニー銀行：2,500万　（キャンペーン適応され1．25%、360回払い）
親類：1,000万（親類キャンペーン？1%　240回設定）

ソニーで借りている2,500万が2009年に
1,000万を切ったところで親類に乗り換える
事になりました。

親類に乗り換えた時のメリット
1．甘えられる（実母義母の直系では無いので多少の緊迫感はある）
　　仕事を首になった時等に有効？
2．金利が銀行に比べて低い

親類から借りたデメリット
1．管理者が自分達に移る（エクセルシート作成など面倒でした）
2．住宅ローン控除が受けられ無い
3．団体 信用生命保険制度が無い

ソニー銀行のローンが2,500万円→1,000万と
わずか2年で激減したのは頭金を抑えて入れていたので
手持ちのお金を出動させたためです。

ローンを組む当初保守的な夫の考え方は住宅ローンの
金利はあらゆるローンの中で最安値設定。この金利を
使わない手はなく、なるべく長くたくさん借りるのが
賢いやり方と。

妻の自分としては金利が何パーセントであれローンは
借金。1円でも少なく借りたいと出だしは衝突しましたが
ローンは夫の名義なので夫のみの意見が適応された
形でスタートすることになりました。

高齢結婚の二人、独身時代に各々が貯めた
お金が結構あったのですね。でも使うのは
一瞬だと実感しました。

我が家の住宅ローンの話 ２

家さがしは2005年からスタート、戸建て、マンション、新築も
中古を探して回りました。

今から思えば新築を買うなんて不動産屋の良い鴨さんだった
と思いますが、新築に住む良さを味わえた事は確かです。

夫はバブルの終わりに差し掛かったころにサラリーマンに
なったせいか比較的お金にルーズなところが有りましたが
結婚して価値観がちょっとずつ変わってきたようです。

私は実家がすこぶる？ケチな価値観で無駄な物を買わない
事を徹底する両親に育てられたお蔭か、お金を使うことに
罪悪感じるようになっていました。

用意した頭金は一般的な家庭と比べてどうなんでしょうか。
お互い年齢高めで結婚しているお蔭か貯金もそこそこあり
結婚後も妻の自分は仕事を続けるスタンスだったためお金に
余裕のある結婚生活だったような気がします。

結婚して1年過ぎたあたりで、アパートの更新をする前に
家が欲しいなと漠然と思い始めました。そこから毎週末の
お出かけ先が家やマンションを見て回るサイクルに突入。

千葉県にある夫の実家寄りでしたらもう少し広いお家に
住めたと思いますが、私が仕事を続けたいと言う希望が
有ったので利便性優先で場所を決めました。

我が家の住宅ローンの話 １

気が付けばローン残額が100万台になりましたので
我が家の住宅事情＆住宅ローンをまとめてみました。

都内の狭小戸建3階建て４LDKを2007年にローン
契約を結びました。その時に掛かった費用を
思い出してみます。かなり記憶があやふやなので
実際は払っていなかったり抜けている項目も
有るかもしれませんので、ご参考程度にして下さい。

購入価格 ：5,980万

頭金：2,600万
ソニー銀行：2,500万（金利1.25%）
親類：1,000万（金利1%）


仲介手数料：1,924,650円
消費税：　　　　927,000円
収入印紙：　　　45,000円
登記料金：　　　351,960円（土地移転登記料、建物保存登記、司法書士手数料）
火災保険料金：280,400円
事務手数料：　　42,000円（ソニー銀行）

手付金は購入を決めた2006年11月に290万を
払い、2007年4月からローンがスタートしています。